10月の生活費とキャッシュフロー見直しについて。ほうっておいたら大赤字だった！物価上昇を考慮しておかないと大変なことになります。心配な方の参考になればうれしいです。
10月の支出
こんにちは。コモモです。
主に、大人女子が着るホコモモラと、60代おひとりさまの生活費や資産運用について
投稿しているブログです。
今回は生活費について。
今回も前月、前年同月と比較します。
| 項目 | 金額 | 前年同月 | 前月 |
|---|---|---|---|
| 水道光熱費・通信費 | 28,853 | 30,651 | 23,262 |
| 食費他 | 57,500 | 40,961 | 54,000 |
| エンタメ | 10,784 | 10,583 | 17,342 |
| 美容・健康 | 12,112 | 12,498 | 87,112 |
| その他雑費 | 4,500 | 6,150 | 4,500 |
| 住居費 | 22,000 | 25,690 | 22,000 |
| 保険料 | 5,400 | 7,082 | 5,400 |
| 特別費 | 3,200 | 2,600 | 33,200 |
| 投資 | 100,000 | 70,000 | 110,000 |
| 固定費計 | 244,349 | 206,215 | 356,816 |
| 変動費 | 35,000 | 27,000 | 40,000 |
| 被服費 | 0 | 0 | 0 |
| 趣味・娯楽 | 35,000 | 27,000 | 40,000 |
| 支出計 | 279,349 | 233,215 | 396,816 |
| 投資を除く生活費 | 179,349 | 163,215 | 286,816 |
↓前月はこちら
総評
- 電気代が高めになってきました。実は8月分の請求です。11月も高め予想です。
- 食費他は、外食分と大物日用品（住居用洗剤）の購入で高くなっています。
- 投資は、前月の投稿でも書いていますが個人年金を解約し投資信託に変更しました。NISA積み立て枠うめるべく月10万としています。
概ね予想通り。今年も残り2か月ですが、節約くせ、というか身の丈に合った生活が身に付いたようで何よりです。
しかし、、、
キャッシュフローの見直し
しかしですね、
生涯の収支計画のため作成していたキャッシュフローですが、
あらためて物価上昇分を考え直してみたら、とんでもない赤字になることがわかりました。
気づいたきっかけは、断捨離でむかしの年賀状を整理していた時のこと。
40年近く前の年賀状がでてきた
「ああ、懐かしいな～」
なんてのんきに見返していたのですが、
よく見るとその当時の切手には「40」の文字が。
そう、ハガキの郵便料金は40円だったのです。
それから40年。ハガキは85円に！
40年で物価は2倍になるのです。現実にそうなったのです。
ヤバい。キャシュフローを見直さねば。
↓見直し前のキャッシュフローはこちら
まず、毎月の支出を見直し。
| 支出 | 61まで | 65まで | 68まで | 69から |
| 管理費 | 22,000 | 22,000 | 22,000 | 22,000 |
| 電気 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 |
| ガス | 5,000 | 5,000 | 5,000 | 5,000 |
| 水道 | 3,000 | 3,000 | 3,000 | 3,000 |
| 通信 | 10,000 | 10,000 | 7,000 | 7,000 |
| 税金 | 11,000 | 11,000 | 11,000 | 11,000 |
| 保険料 | 26,000 | 6,000 | 6,000 | 0 |
| 新聞 | 4,000 | 4,000 | 4,000 | 4,000 |
| jcom | 7,000 | 7,000 | 7,000 | 7,000 |
| 食費 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 |
| 投信 | 90,000 | 90,000 | 40,000 | 0 |
| 美容・服 | 20,000 | 20,000 | 20,000 | 20,000 |
| その他 | 20,000 | 20,000 | 20,000 | 20,000 |
| 計 | 258,000 | 238,000 | 185,000 | 139,000 |
| 固定 | 3,096,000 | 2,856,000 | 2,220,000 | 1,668,000 |
- 投信は68歳まで積み立て、69歳以降は積み立てせず放置
- 保険料のうち個人年金保険は解約、2万円の減額に成功
- がん保険も69歳で解約
なんとか年間固定費を20万から50万ほど縮小できそう。
そしてキャッシュフローはこんな感じに。
| 西暦年 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 2030 | 2031 | 2032 | 2033 | 2034 | |
| 年齢 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | |
| 収入 | 年金 | 1,440,000 | 1,440,000 | 3,040,000 | 3,040,000 | 3,070,000 | 3,070,000 | 3,070,000 | 3,070,000 | 3,070,000 | 2,530,000 |
| 投信取崩し | 30,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,000,000 | 1,000,000 | |
| 合計※ | 1,470,000 | 1,440,000 | 3,101,104 | 3,132,115 | 3,194,654 | 3,226,601 | 3,258,867 | 3,291,456 | 4,324,370 | 3,767,024 | |
| 支出 | 固定費 | 3,096,000 | 2,856,000 | 2,856,000 | 2,856,000 | 2,856,000 | 2,220,000 | 2,220,000 | 2,220,000 | 2,220,000 | 1,668,000 |
| 変動費 | 500,000 | 500,000 | 500,000 | 500,000 | 500,000 | 500,000 | 500,000 | 500,000 | 1,300,000 | 500,000 | |
| 合計※ | 3,667,920 | 3,491,582 | 3,561,414 | 3,632,642 | 3,705,295 | 3,063,162 | 3,124,425 | 3,186,914 | 4,206,726 | 2,642,780 | |
| 収入－支出 | -2,197,920 | -2,051,582 | -460,310 | -500,527 | -510,641 | 163,439 | 134,442 | 104,542 | 117,644 | 1,124,244 | |
| 資産からマイナス | 13,358,138 | 11,306,556 | 10,846,246 | 10,345,718 | 9,835,077 | 9,998,516 | 10,132,958 | 10,237,500 | 10,355,145 | 11,479,388 |
- 収入支出の合計は、物価上昇2%、公的年金の物価上昇スライド1%を考慮しました（計算値に対し、2%なら毎年1.02を掛けていきました。例えば1年目の支出は(3,096,000+500,000)×1.02 2年目は(2,856,000+500,000)×1.02×1.02 という感じ。合ってるかな？たぶん大丈夫でしょう）
- 収支マイナスになるのは65歳まで。66歳以降はプラスに。
- 69歳に投信取崩しができれば海外旅行も叶うはず！
ふう、なんとかなりそうです。
資産形成と取崩し
なんとかなりそうではあるのですが、
65歳までは毎年収支はマイナス、
つまり、現金の持ち出しがあるわけです。
長年積み立ててきた定期預金は次々解約することになります。
悲しいですね。
でも、そこから先収支はずっとプラス。
そもそも、今ごろ資産形成しているなんて遅いよって話なんですが、
それでも、手をこまねいているより60代後半からでも
優雅な老後（夢は自由に海外旅行！）のために
できることはやろうと思います。
そして、今も楽しめるように、無理な節約はしません。
工夫しながら資産形成・資産運用を継続し、
69歳以降取り崩しができるよう、計画をすすめていきたいです。
ちなみに、今の予定だと69歳時には投信で年100万円の取り崩し、
71歳からは、株の配当で年100万円の入金ができるはず。
それまでがんばります！！！（たぶん今からの10年はあっという間だ）
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